साईमत न्यूज नेटवर्क –
मुंबई : कॉन्सर्ट, संगीत महोत्सव, परदेशवारी, महागडे गॅझेट आणि आलिशान जीवनशैलीचा खर्च भागवण्यासाठी कर्ज घेण्याचा कल तरुणांमध्ये वाढताना दिसत आहे. क्रेडिट कार्ड, वैयक्तिक कर्ज आणि ‘आता खरेदी करा, नंतर पैसे भरा’ अशा सुविधांमुळे खर्च करणे सहज झाले असले, तरी भविष्यातील उत्पन्नाच्या आधारावर आजच खर्च करण्याची ही प्रवृत्ती आर्थिक क्षेत्रासाठी चिंतेचा विषय ठरत आहे. विशेषतः नव्या पिढीतील तरुण ग्राहकांकडून उपभोगासाठी घेतल्या जाणाऱ्या कर्जाकडे भारतीय रिझर्व्ह बँकेचेही लक्ष आहे.
गेल्या काही वर्षांत तरुणांच्या खर्चाच्या सवयींमध्ये मोठा बदल झाला आहे. कॉन्सर्ट, संगीत महोत्सव, परदेश प्रवास आणि विविध अनुभवांवर मोठ्या प्रमाणात खर्च केला जात आहे. मात्र, हा खर्च अनेकदा बचतीतून करण्याऐवजी क्रेडिट कार्ड, वैयक्तिक कर्ज किंवा ‘आता खरेदी करा, नंतर पैसे भरा’ या सुविधांच्या माध्यमातून केला जात आहे. त्यामुळे ‘आज जगा, नंतर पैसे फेडा’ अशी मानसिकता वाढत असल्याचे चित्र आहे.
घरगुती कर्जाच्या रचनेतही बदल : मार्च २०२६ पर्यंत भारतातील घरगुती कर्जामध्ये घराशिवाय इतर कारणांसाठी घेतल्या जाणाऱ्या किरकोळ कर्जाचा वाटा ५८.४ टक्क्यांवर पोहोचला आहे. मार्च २०२५ मध्ये हा वाटा ५४.९ टक्के होता. या कर्जामध्ये वैयक्तिक गरजा आणि उपभोगासाठी घेतल्या जाणाऱ्या कर्जाचा मोठा समावेश आहे. त्यामुळे मालमत्ता निर्माण करण्यासाठी घेतल्या जाणाऱ्या कर्जाच्या तुलनेत थेट खर्चासाठी घेतल्या जाणाऱ्या कर्जाची वाढ चिंतेचा विषय बनली आहे.
प्रति कर्जदार सरासरी थकीत कर्जातही गेल्या काही वर्षांत मोठी वाढ झाली आहे. मार्च २०१८ अखेरीस हे प्रमाण सुमारे ३.४१ लाख रुपये होते. मार्च २०२५ पर्यंत ते वाढून ४.७८ लाख रुपयांवर पोहोचले.
वैयक्तिक कर्जाचा वाढता बोजा : वैयक्तिक कर्जाच्या विविध प्रकारांमध्येही मोठी वाढ झाली आहे. सोन्याच्या दागिन्यांच्या तारणावर घेतलेले कर्ज मार्च २०२२ मधील ७४,७३८ कोटी रुपयांवरून मार्च २०२६ मध्ये तब्बल ४.६१ लाख कोटी रुपयांवर पोहोचले. इतर वैयक्तिक कर्जांचे थकीत प्रमाणही याच काळात ९.०२ लाख कोटी रुपयांवरून १७.३२ लाख कोटी रुपयांपर्यंत वाढले.
कर्जाचे प्रमाण वाढणे ही एकमेव चिंता नसून, कर्जदाराची परतफेड करण्याची क्षमता हा महत्त्वाचा मुद्दा आहे. विशेषतः तारणाशिवाय दिल्या जाणाऱ्या कर्जामध्ये जोखीम अधिक असते. मार्च २०२६ अखेरीस तारण असलेल्या किरकोळ कर्जाचा स्थूल थकीत कर्जदर ०.७ टक्के होता, तर तारण नसलेल्या किरकोळ कर्जात तो १.७ टक्के होता.
छोट्या कर्जांमध्ये वित्ततंत्रज्ञान कंपन्यांचा मोठा वाटा : ५० हजार रुपयांपेक्षा कमी रकमेच्या छोट्या वैयक्तिक कर्जामध्ये वित्ततंत्रज्ञान कंपन्यांचा प्रभाव मोठ्या प्रमाणात वाढला आहे. मार्च २०२६ पर्यंत या कर्ज विभागात त्यांचा बाजारातील वाटा ५६.८ टक्क्यांवर पोहोचला होता. या कंपन्यांच्या कर्जपुस्तकातील सुमारे ७०.५ टक्के कर्ज तारणाशिवाय असल्याचे आकडेवारीतून दिसून येते. विशेष म्हणजे या कर्जांपैकी जवळपास निम्मी कर्जे ३५ वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या ग्राहकांना देण्यात आली आहेत.
कॉन्सर्ट आणि प्रवासासाठीही कर्जाचा आधार : तरुणांमध्ये कॉन्सर्ट आणि संगीत महोत्सवांसाठी प्रवास करण्याचे प्रमाण वाढत असताना त्यासाठी क्रेडिटचा वापरही वाढत आहे. काही तरुणांकडून अशा खर्चासाठी एकापेक्षा अधिक क्रेडिट कार्डचा वापर केला जात असल्याचे दिसून येते. बँक ऑफ बडोदाच्या अर्थतज्ज्ञांच्या अंदाजानुसार, मागील २४ महिन्यांत भारतातील संगीत कॉन्सर्टशी संबंधित खर्च सुमारे १,६०० ते २,००० कोटी रुपयांपर्यंत असू शकतो.
याशिवाय, मुथूट फायनान्सच्या अहवालानुसार, २०२५च्या पहिल्या सहामाहीत भारतात घेतलेल्या वैयक्तिक कर्जांपैकी २५ टक्क्यांहून अधिक कर्जे प्रवासासाठी घेतली गेली होती. त्यामुळे प्रवास आणि मनोरंजनासाठी कर्ज घेण्याची वाढती प्रवृत्ती वित्तीय क्षेत्राचे लक्ष वेधून घेत आहे.
‘आता खरेदी करा, नंतर पैसे भरा’चा मोह : महागडे गॅझेट, कपडे, ऑनलाइन खरेदी किंवा विविध सेवांसाठी संपूर्ण रक्कम हातात नसतानाही खरेदी करणे शक्य झाले आहे. ‘आता खरेदी करा, नंतर पैसे भरा’ तसेच हप्त्यांच्या सुविधेमुळे ग्राहकांना वस्तू किंवा सेवा तातडीने मिळतात आणि त्याची रक्कम नंतर फेडता येते.
मात्र, अशा प्रकारे घेतलेल्या अनेक छोट्या कर्जांचे हप्ते एकत्र आल्यास मासिक उत्पन्नाचा मोठा हिस्सा कर्जफेडीत जाऊ शकतो. परिणामी बचत, गुंतवणूक आणि भविष्यातील आर्थिक नियोजनावर त्याचा परिणाम होण्याची शक्यता आहे.
कर्ज नव्हे, तर कर्जाचा उद्देश महत्त्वाचा : घर, शिक्षण किंवा व्यवसायासाठी घेतलेले कर्ज भविष्यात आर्थिक फायदा मिळवून देऊ शकते. मात्र, तात्पुरता आनंद, महागडी सहल, कॉन्सर्ट, गॅझेट किंवा जीवनशैलीचा खर्च भागवण्यासाठी वारंवार कर्ज घेत राहिल्यास भविष्यातील उत्पन्नाचा मोठा भाग हप्त्यांमध्ये अडकण्याचा धोका आहे.
यामुळेच तरुणांच्या वाढत्या उपभोगाधारित कर्जाकडे आता केवळ जीवनशैलीतील बदल म्हणून पाहिले जात नाही. आजचा खर्च भागवण्यासाठी घेतलेले कर्ज उद्याच्या उत्पन्नावर किती भार टाकणार आणि कर्जदाराची परतफेड करण्याची क्षमता किती आहे, हा प्रश्न अधिक महत्त्वाचा ठरत आहे. भारतातील किरकोळ कर्जाचा विस्तार सुरू असताना तरुणांच्या वाढत्या कर्जवापरावर वित्तीय संस्थांकडून बारकाईने लक्ष ठेवले जात आहे.
